Financiamento imobiliário: como funciona, passo a passo

No financiamento imobiliário o banco paga o imóvel ao vendedor e você devolve ao banco em parcelas mensais, com juros, ao longo de muitos anos. O imóvel fica como garantia (alienação fiduciária) até a última parcela. Entrada, taxa, prazo e limite variam por banco.

Como funciona o financiamento, passo a passo?

1. Simulação. Você informa renda, valor do imóvel e entrada, e o banco mostra a parcela estimada.
2. Análise de crédito. O banco avalia renda e histórico.
3. Avaliação do imóvel. Um engenheiro do banco confere o valor e a situação do imóvel. O banco financia uma parte desse valor.
4. Análise da documentação do imóvel e do vendedor.
5. Contrato e registro. A escritura e o registro formalizam a compra e a garantia.
6. Pagamento ao vendedor e entrega das chaves.

O que são SAC e Price?

• SAC: a parcela começa mais alta e diminui ao longo do tempo.
• Price: a parcela é fixa (ou quase), mais baixa no início e mais cara no total.

Quais são os custos do financiamento?

Juros, seguros obrigatórios (morte e invalidez, danos ao imóvel), tarifas e a avaliação do imóvel, além de ITBI, escritura e registro. Peça ao banco o custo efetivo total (CET) para comparar.

O que o banco olha para aprovar?

Renda, histórico de crédito e a relação entre parcela e renda. Muitos bancos limitam a parcela a uma parte da renda, em geral por volta de 30%.

Como começar?

Defina o seu teto em quanto posso gastar com moradia e veja se o FGTS pode ajudar na entrada em usar o FGTS na compra do imóvel.

Um exemplo de SAC e Price

Financiamento de R$ 300.000. No SAC, a amortização é constante: com 360 meses, o abate mensal do principal é de cerca de R$ 833, e os juros caem a cada parcela, então a parcela total diminui com o tempo. Na Price, a parcela é praticamente igual do começo ao fim, mais baixa no início e mais cara no total que o SAC. Este é um exemplo do funcionamento, e a parcela real depende da taxa e do prazo do seu banco.

Que documentos o banco pede?

• identidade, CPF, certidão de estado civil e comprovante de residência;
• comprovante de renda dos últimos meses e declaração de imposto de renda, quando houver;
• extrato do FGTS, se for usá-lo;
• documentos do imóvel e do vendedor.

Como comparar propostas de bancos?

Compare o CET, o valor da parcela, o prazo, o seguro e as tarifas. Uma taxa de juros menor pode vir com seguro mais caro. Peça a simulação por escrito.

Quais cuidados tomar?

1. Não financie o teto de aprovação: deixe folga.
2. Confira o prazo e quanto você paga no total.
3. Peça simulação de amortização antecipada.
4. Guarde o contrato e leia as cláusulas de atraso.

Posso trocar de banco depois?

Existe a portabilidade do financiamento, que permite levar a dívida para outro banco que ofereça condições melhores. Vale comparar quando as taxas mudam.

Para ver fotos, valores e agendar uma visita acompanhada, chame a Imob Easy no WhatsApp, (92) 9471-7316.